Bagaimana Lihat Laporan Kredit dan Skor Kredit Anda Percuma

Kira-kira setiap beberapa bulan, anda mendengar satu lagi pelanggaran data besar syarikat kewangan yang besar dan bagaimana anda perlu menyemak laporan kredit anda dengan teliti untuk memastikan tiada apa-apa yang salah.

Hari ini, anda nampaknya tidak selamat jika anda menambah amaran penipuan kepada laporan kredit anda atau membekukannya sepenuhnya. Beberapa amalan keselamatan di agensi kredit ini sangat buruk sehingga mereka masih boleh digodam walaupun selepas hack sebelumnya.

Oleh itu, pertaruhan terbaik adalah mengawasi laporan kredit dan skor kredit anda sendiri dan memastikan tiada apa yang berlaku di sana yang anda belum tahu. Dalam artikel ini, saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk mendapatkan laporan kredit anda secara percuma, yang boleh anda lakukan sekali setahun. Kedua, saya akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk mendapatkan skor kredit percuma anda, yang mana anda boleh mendapat cukup banyak setiap hari.

Laporan Kredit Percuma

Mari mulakan dengan laporan kredit percuma. Anda mungkin pernah mendengar cara melakukannya sekarang, memikirkan bagaimana perkara pertama setiap tapak mengatakan yang anda harus lakukan setelah apa-apa jenis pelanggaran data.

AnnualCreditReport.com adalah tapak tunggal yang menyediakan laporan kredit percuma. Sekiranya anda tidak berada di laman web ini, ia adalah tapak penipuan.

Walaupun ia adalah satu-satunya laman web untuk mendapatkan laporan kredit percuma anda, ia sungguh-sungguh berfungsi dengan baik. Cuma klik Minta laporan kredit percuma anda pautan dan ikut arahan. Anda biasanya perlu menjawab beberapa soalan peribadi untuk alasan keselamatan sebelum anda dapat meneruskan.

Selepas itu, anda boleh melihat dan memuat turun laporan kredit dari setiap tiga syarikat pelaporan kredit itu. Ia mudah dan mudah dan pasti sesuatu yang perlu anda lakukan sekali setahun.

Skor Kredit Percuma

Kini dengan skor kredit, itu adalah satu lagi bola yang berbeza. Pertama, penting untuk memahami bahawa terdapat banyak algoritma skor kredit yang berbeza dan syarikat yang berbeza menggunakan yang berbeza.

Sebagai contoh, sesetengah syarikat menggunakan skor FICO, yang agak popular. Syarikat lain mungkin menggunakan VantageScore, yang dibuat dari pelbagai bank dan institusi kewangan yang berbeza.

Nilai kredit anda pada dasarnya tidak akan sama di semua model pemarkahan ini. Saya biasanya melihat perbezaan 10 hingga 20 mata antara model pemarkahan pelbagai. Jika anda melihat sebarang perbezaan yang signifikan, anda harus menghubungi salah satu daripada tiga agensi pelaporan kredit.

Kad kredit

Cara terbaik untuk mendapatkan skor kredit percuma anda adalah dengan hanya log masuk ke semua akaun kad kredit anda. Hampir setiap syarikat kad kredit kini menawarkan skor kredit percuma secara harian, mingguan atau bulanan.

Contohnya, saya masuk ke dalam akaun Discover saya dan ada pautan di bahagian bawah yang dapat melihat skor FICO saya secara percuma.

Saya mengklik pada pautan itu dan saya mendapat graf yang bagus dengan skor FICO saya dari masa ke masa. Ia juga memberikan saya butiran mengenai faktor-faktor apa yang kini menjejaskan skor semasa saya, jadi saya boleh cuba mengambil tindakan jika saya mahukan skor kredit yang lebih tinggi.

Perkara yang sama dengan kad kredit Citi saya. Pergi ke Faedah Kad, Perlindungan Kredit & Akaun dan kemudian Skor FICO.

Citi juga bekerjasama dengan FICO, tetapi anda dapat melihat bahawa skor adalah berbeza antara syarikat dan malah bergantung pada hari tersebut. Kebanyakan syarikat kad kredit akan mengemaskini skor anda sekali sebulan.

Sekiranya anda seorang pelanggan Chase, anda boleh mendapatkan skor kredit anda secara percuma dengan mendaftar dengan sebuah syarikat bernama Credit Travel. Nampaknya dimiliki oleh Chase, tetapi mereka hanya menggunakan nama yang berbeza untuknya.

Jika anda seorang pelanggan Modal Satu, anda akan mendaftar di Credit Wise. Walaupun ia adalah produk dari Capital One, sesiapa sahaja boleh mendaftar untuknya, walaupun anda tidak menggunakan Modal Satu. Kedua-dua Kredit Perjalanan dan Bijaksana Kredit menggunakan skor kredit VantageScore 3.0.

Tapak & Perkhidmatan Lain

Di luar syarikat kad kredit, anda mempunyai syarikat perkhidmatan kewangan lain yang memberi anda skor kredit percuma juga. Dua kegemaran saya ialah Mint dan Kredit Karma.

Kredit Karma menggunakan VantageScore dan Mint saat ini menggunakan skor FICO, bagaimanapun, Mint beralih ke VantageScore juga pada bulan Oktober 2017. Skor itu nampaknya menjadi lebih popular daripada FICO.

Kredit Karma memberi anda skor dari TransUnion dan Equifax. Jika anda klik pada Lihat butiran skor, anda mendapat semua jenis butiran mengenai faktor kredit yang membantu dan mencederakan anda. Ini termasuk penggunaan kad kredit, sejarah pembayaran, ucapan penghinaan, umur kredit, jumlah akaun dan pertanyaan keras. Anda juga pada dasarnya mendapatkan laporan kredit penuh anda, jadi itu adalah perkhidmatan yang benar-benar bagus yang benar-benar percuma.

Mint lebih ditujukan kepada mereka yang ingin menguruskan semua akaun kewangan mereka di satu tempat, tetapi ia juga boleh digunakan untuk mendapatkan skor kredit anda sahaja. Saya telah menggunakannya selama bertahun-tahun sekarang, walaupun sebelum ia telah dibeli oleh Intuit, dan ia adalah yang terbaik untuk menjejaki semua maklumat kewangan saya.

Sekali lagi, semua laman skor kredit percuma yang disenaraikan di atas juga memberi anda maklumat mengenai laporan kredit anda (akaun terbuka / ditutup, ucapan penghinaan, dll), jadi walaupun anda tidak mempunyai laporan kredit bebas dari AnnualCreditReport.com, anda boleh cukup banyak melihat segala-galanya menggunakan laman web ini.

Terdapat laman web lain yang boleh memberikan maklumat ini, tetapi saya akan berpegang kepada ini kerana mereka dari syarikat-syarikat yang bereputasi besar dan perkara terakhir yang anda mahu lakukan adalah memberi maklumat peribadi kepada tapak penipuan secara tidak sengaja. Mudah-mudahan, anda tidak akan menjadi mangsa penipuan kewangan dan anda akan dapat meningkatkan skor kredit anda. Nikmati!