Peluang Belanjawan Terbaik dan Pelacakan Apps pada tahun 2019

Hari-hari menyedihkan ke atas persamaan dalam anggaran hamparan Excel anda berakhir. Ia adalah 2019, dan sudah tiba masanya untuk meletakkan wang anda di mana aplikasi anda. Di sini, anda akan belajar tentang tiga aplikasi kewangan yang anda boleh memanfaatkan untuk mendapatkan penjejakan perbelanjaan, belanjawan atau kedua-duanya di bawah kawalan:

Kejelasan
EveryDollar
Mint

Tetapi pertama, mungkin anda tertanya-tanya mengapa aplikasi ini berguna dan apa yang menjadikannya lebih berkesan hari ini daripada kaedah tradisional.

Mengapa Go Digital

Menurut Jurnal Perbankan ABA, dua pertiga rakyat Amerika lebih suka saluran perbankan digital ke saluran tradisional (mis., cawangan bank, ATM). Dalam zaman digital kita, mengesan rekod tunai dan kertas seperti bil dan penerimaan mungkin terasa kurang semulajadi dan lebih membebankan kepada pengguna moden.

Jika anda akan menggunakan kad kredit anda untuk membeli barang di Amazon atau bahkan dari kedai kejiranan bata-dan-mortar di jalan; jika anda akan menyediakan pembayaran bil automatik melalui web atau aplikasi mudah alih pembekal perbankan anda-tidak masuk akal untuk juga perbelanjaan belanjawan dan trek dengan alat digital?

Ia berlaku! Dan terdapat beberapa aplikasi berasaskan percuma dan langganan yang tersedia yang mengodkan pengetahuan dan kerja manual anggaran dan tugas menjejaki perbelanjaan supaya anda dapat menyelesaikannya dengan mudah-termasuk Kejelasan, EveryDollar dan Mint.

Tetapi seperti mana-mana perkhidmatan digital yang ditawarkan hari ini, terdapat beberapa perkara yang perlu anda pertimbangkan semasa memilih teknologi yang anda gunakan untuk menguruskan kewangan anda, kerana setiap aplikasi mempunyai kekuatan dan kelemahannya sendiri. Mari lihat apa yang setiap aplikasi yang kita sedang bincangkan membawa kepada jadual.

Kejelasan - Untuk Web dan Mudah Alih

Pembekal: Goldman Sachs
Kos: Percuma

Mungkin anda sudah memahami apa perbelanjaan biasa anda; anda melakukan jumlah standard untuk simpanan setiap bulan; anda tidak perlu membelanjakan sejumlah pendapatan anda sebelum gaji berikutnya, memastikan anda bersedia untuk yang tidak dijangka.

Dengan semua piawaian, anda mungkin tidak keperluan belanjawan. Apa yang anda perlukan adalah cara untuk mengesan perbelanjaan anda. Di sinilah aplikasinya seperti Kejelasan masuklah.

Diambil oleh Goldman Sachs pada tahun 2018, Clarity menawarkan cara maju untuk menguruskan pelbagai akaun bank, bil dan urus niaga lain di satu tempat, memberikan anda satu panel kaca di mana anda dapat melihat sejarah kewangan anda serta melihat di mana dan bagaimana wang anda bergerak kerana ia memasuki dan meninggalkan akaun anda. Inilah jenis kejelasan yang diberikannya:

Gambaran keseluruhan mengenai status kewangan anda, termasuk tunai, hutang kredit dan pelaburan
Berapa banyak yang anda belanjakan dalam beberapa hari kebelakangan ini
Aliran pendapatan terkini
Berapa banyak yang telah anda simpan dalam akaun Marcus anda dari Goldman Sachs
Berapa hari sehingga anda dibayar
Bajet bulanan (tidak dapat disesuaikan; lebih banyak gambaran untuk membantu anda merancang lebih awal)
Satu ciri interaktif untuk menerokai di mana dan bagaimana anda membelanjakan wang
Grafik dan carta untuk memvisualisasikan data kewangan anda
Perbelanjaan berulang untuk membantu anda memahami di mana wang anda akan berlaku
Keupayaan untuk membatalkan langganan atau perkhidmatan yang anda bayar
Skor kredit percuma! (Sentiasa tambahan yang bagus)
Gambaran keseluruhan semua kad kredit yang dipautkan

Anda boleh menggali lebih mendalam jika tidak semua ciri ini untuk mendapatkan perspektif kewangan yang lebih terperinci dan melakukan beberapa pelacakan perbelanjaan yang serius.

Dengan begitu banyak ciri dan fungsi, Kejelasan memerlukan sedikit masa dan usaha untuk memahami maklumat yang disediakan oleh aplikasinya. Tetapi jika dibandingkan dengan mengumpulkan semua maklumat ini secara manual dari pelbagai sumber, ia sangat mengurangkan masa yang diperlukan.

Itu semua hebat. Jadi, apakah kelemahan itu?

Ia hampir seolah-olah kekuatan kejelasan adalah kelemahannya: keterlaluan maklumat. Walaupun papan pemuka Clarity terperinci, ia boleh menjadi banyak yang perlu diambil, yang mengambil sedikit masa untuk digunakan.

Disebabkan jumlah maklumat yang dipaparkan dalam beberapa carta dan graf atau terdapat dalam beberapa widget-semua dalam satu tempat-tidak dapat dielakkan, anda akan berakhir pada tiga atau empat bahagian khusus papan pemuka dan mengabaikan selebihnya.

Satu lagi isu malang yang nampaknya berlaku dengan Kejelasan adalah kelewatan dalam penularan maklumat antara akaun bank anda dan aplikasinya. Secara keseluruhannya, ia melakukan pekerjaan yang baik untuk menjejaki kewangan dan memaparkan aliran wang tunai yang betul, tetapi terdapat kes-kes di mana diperlukan beberapa hari untuk Kejelasan akan selaras dengan akaun bank anda.

Sekiranya anda tidak menjejaki akaun bank anda secara langsung, ini boleh menyebabkan anda percaya bahawa anda mempunyai lebih banyak wang daripada yang sebenarnya anda lakukan.

Walaupun peringatan kecil ini, Clarity menyediakan banyak pilihan untuk memusatkan perhatian anda dalam penjejakan perbelanjaan. Jika anda melayan aplikasinya sebagai alat penjejakan perbelanjaan untuk meningkatkan bukannya menyelaraskan pengurusan kewangan dengan, faedahnya bagus untuk orang biasa yang tidak mempunyai masa atau penjagaan untuk masuk ke rumput atau terlalu teliti dengan penganggaran.

EveryDollar - Untuk Web dan Mudah Alih

Penyedia: Ramsey Solutions
Kos: Asas - Percuma; Plus - $ 10.75 / month / $ 129 / year

Adakah anda seorang ahli perniagaan? Adakah anda berjuang tetap teratur? Mungkin satu, atau kedua-duanya, ciri-ciri ini menjadikannya sukar untuk membayar bil-bil dan keperluan pembelian secara bulanan-bulan. Perbelanjaan penjejakan hanya tidak akan menjejaskan anda. Anda memerlukan sesuatu untuk mengarahkan tindakan anda: anggaran.

Sekali lagi, mungkin anda telah mencuba ini. "Ia tidak berfungsi. Saya tidak boleh tahan, "kata anda. Kamu tidak keseorangan. Jajak pendapat Gallup mendapati hanya satu dari tiga orang Amerika menyimpan belanjawan jangka panjang.

Tetapi dengan aplikasi seperti EveryDollar, belanjawan boleh dipermudahkan, walaupun membuat keseronokan percaya atau tidak, yang boleh meletakkan anda dalam 33 atau lebih peratus rakyat Amerika yang dengan tekun merancang kewangan mereka. Tidak lama lagi, anda akan menipis tabiat yang tidak berbayar dan mengawasi tabungan anda.

EveryDollar sesuai untuk sesiapa sahaja yang baru untuk membuat anggaran, tetapi ia juga merupakan alat yang hebat untuk pro Excel yang mahukan butiran. Ia menyediakan belanjawan templat yang cukup pintar untuk mengingati perbelanjaan berulang dan memasukkannya kepada anda setiap bulan, ditambah mengira peningkatan atau penurunan dalam simpanan, pelaburan dan hutang berdasarkan nilai input. Di samping itu, anda boleh mengubah templat untuk memasukkan lebih banyak item belanjawan yang unik yang tidak lagi mungkir.

Pada dasarnya, EveryDollar mengambil persamaan dan sel Excel dan meletakkannya di belakang antarmuka moden yang mudah bagi siapa saja untuk memahami. Keindahan aplikasi adalah apa yang anda perlu lakukan ialah titik dan klik dan masukkan input data.

Beralih dari ciri belanjawan, apa yang baik tentang EveryDollar adalah lebih daripada alat-ia adalah pangkalan pengetahuan. Dibangunkan oleh guru kewangan syarikat penyanyi Dave Ramsey, Ramsey Solutions, EveryDollar merangkumi semua amalan terbaik dari pengalaman Ramsey dalam perancangan kewangan dan penganggaran.

Di bawah bahagian Baby Steps aplikasinya, EveryDollar menyediakan satu perjalanan, tujuan bertahap yang boleh anda ikuti, bermula dengan Baby Step 1, Dana Kecemasan, dan berakhir dengan Bayi Langkah 7, Membangun Kekayaan dan Beri.

Sekali lagi, aplikasi ini cukup pintar untuk menjejaki tempat anda berada dalam perjalanan ini berdasarkan apa yang diproses dari anggaran anda.

Iaitu, sebaik sahaja anda mencapai matlamat simpanan untuk dana kecemasan di Bayi Langkah 1, EveryDollar secara automatik akan memindahkan anda ke hadapan untuk Bayi Langkah 2, Bayar Semua Hutang Menggunakan Bola Bola Hutang Utang. Di samping itu, terdapat tip yang disertakan untuk setiap langkah untuk membuat perjalanan anda ke arah kesejahteraan kewangan sedikit lebih mudah.

Bergerak lebih mendalam ke idea ini bahawa EveryDollar lebih daripada sekadar anggaran dan juga pangkalan pengetahuan, ciri ketiga menawarkan alat untuk membantu anda mencari pembekal tempatan untuk insurans, perkhidmatan cukai, persaraan dan melabur, dan membeli dan menjual rumah.

Apa yang hebat tentang EveryDollar adalah ciri bajet maju tetapi intuitif dengan ditambah besar menjadi asas pengetahuan yang membimbing anda ke arah keselamatan kewangan, bukan sekadar meninggalkan anda untuk memikirkan sesuatu dengan sendiri. Jadi, apakah kelemahan itu?

Sesuatu yang semudah pengesanan perbelanjaan berakhir dengan menelan kos tambahan jika anda menginginkannya. Hanya untuk menyambungkan akaun bank dan kad kredit anda, serta menerima sokongan, akan dikenakan biaya $ 10.75 sebulan, atau $ 129 setahun, dan bukan untuk kedalaman dan keluasan penjejakan perbelanjaan yang anda dapatkan dengan Kejelasan secara percuma.

Sekali lagi, meningkatkan keahlian anda ke Plus dengan EveryDollar boleh jadi bernilai jika anda lebih suka tidak menyimpan dua aplikasi-satu untuk penjejakan perbelanjaan, satu untuk belanjawan-dan akan lebih memilih untuk menyimpan segala-galanya yang terpusat di dalam satu sangat pintar dan mudah- memahami aplikasi.

Mint - Untuk Web dan Mudah Alih

Pembekal: Intuit
Kos: Percuma

Semasa anda menyelidiki amalan kewangan pengurusan secara digital, anda dengan cepat akan memahami banyak proses adalah perkara keutamaan apabila ia berkaitan dengan bagaimana anda selesa dengan kekukuhan, atau kekurangannya, menawarkan alat.

Tetapi jika anda mencari aplikasinya yang terbaik dalam menguruskan bajet dan pelacakan perbelanjaan anda, mungkin sukar untuk mencari apa-apa persaingan untuk Mint.

Mint menawarkan segala kejelasan dan EveryDollar dalam rasa sendiri, dari penjejakan belanjawan untuk belanjawan ke cek kredit. Dalam papan pemuka tinjauan anda, anda mendapat paparan yang bagus:

Akaun
Bil-bil
Markah kredit
Buat belanjawan
Matlamat
Trend kewangan
Pelaburan
Cara untuk menyelamatkan

Tetapi seperti Kejelasan, ada banyak untuk menggali ke sini. Apa yang berbeza adalah Mint lebih mantap apabila anda mula menggali. Secara umum, Mint secara insanely lebih terperinci daripada dua aplikasi lain yang telah kita pelajari di sini, tetapi para pembuatnya di Intuit juga menyedari orang yang tidak mempunyai masa untuk menggali dan memahami tahap terperinci dan lebih suka tahap yang lebih tinggi pandangan dengan beberapa arah.

Berikut adalah beberapa contoh tawaran Mint:

Urus niaga

Alat transaksi adalah hebat, kerana ia menyuarakan apa yang anda akan lihat dalam aplikasi perbankan, yang bermaksud anda tidak perlu bimbang tentang membiasakan diri dengan susun atur atau proses menatal melalui perbelanjaan yang berbeza. Ciri unik di sini adalah keupayaan untuk menandakan urus niaga (iaitu, label) untuk mengelompokkannya ke dalam kategori, menjadikan mereka lebih mudah untuk mencari dan menganalisis dari tahap yang lebih tinggi.

Bil-bil

Mint memberikan anda gambaran ringkas mengenai bil yang dikenakan setiap bulan serta tunai yang ada, kredit tersedia, dan bayaran yang anda buat. Ciri unik adalah kalendar kitaran pengebilan yang membolehkan anda mengklik pada tarikh untuk melihat bil / bil yang diperlukan dan menambah bil yang ingin diberitahu untuk dibayar pada tarikh tertentu.

Belanjawan

Walaupun alat penganggaran Mint maju, EveryDollar kelihatan lebih mudah untuk bergerak dan mengurus. Ini boleh menjadi kawasan Mint untuk bertambah baik. Tidak ada yang terlalu rumit tentang ciri ini, tetapi susun atur dan proses untuk mengurus perkara tidaklah intuitif kerana mereka boleh.

Matlamat

Ini adalah alat yang menyeronokkan yang setanding dengan Langkah Bayi EveryDollar, tetapi mungkin lebih kuat. Perbezaannya adalah dalam kandungan. Tidak seperti EveryDollar, ciri Mint menawarkan beberapa kalkulator untuk membantu anda menentukan cara untuk membayar hutang kad kredit, menyimpan kecemasan, membeli kereta baru dan banyak lagi..

Lihat Trend Kewangan Anda

Di sinilah anda boleh menghasilkan graf untuk memvisualisasikan kewangan anda. Tidak seperti Kejelasan, anda mempunyai lebih banyak pilihan untuk penyesuaian merentasi perbelanjaan, pendapatan, pendapatan bersih, aset, hutang dan nilai bersih, yang dapat membantu anda membina pemahaman yang lebih baik tentang segala-galanya. Jika terdengar seperti banyak, jangan risau, Mint menawarkan cadangan untuk graf untuk dicuba, kerana tidak semua orang akan mempunyai masa untuk menganalisis 50 visual yang berbeza.

Cara Simpan

Berikut adalah satu lagi tawaran Mint yang menyeronokkan, memberikan anda keupayaan untuk menyemak imbas produk kewangan lain-kad kredit, menyemak dan menyimpan akaun, 401k rollovers, IRA dan banyak lagi-untuk melihat di mana anda boleh mendapatkan yang terbaik untuk duit anda. Ia hanya satu cara lagi Mint berusaha untuk membantu anda menjadi lebih bijak dengan kewangan anda.

Tetapi perlu diingat, untuk menjadi bijak seperti Mint membolehkan anda bersaing dengan kewangan anda, anda perlu bersedia untuk meluangkan masa dan usaha.

Kesimpulannya

Kejelasan adalah percuma dan memberi anda maklumat yang dipercayai bahawa orang biasa perlu meringankan proses penjejakan perbelanjaan. Ia memerlukan beberapa perhatian dan perhatian, tetapi ia dapat meningkatkan pengurusan kewangan anda dengan menumpukan semua aliran tunai anda.

EveryDollar mengambil keupayaan belanjawan Excel dan membungkusnya ke antara muka intuitif dan pintar yang menyembunyikan kebanyakan kerja yang teliti yang diperlukan untuk menyelaraskan anggaran. Tetapi jika anda ingin menjejaki perbelanjaan, anda perlu membayarnya.

Mint membungkus bersama dengan penganggaran anggaran dan perbelanjaan terbaik untuk menawarkan luas dan kedalaman wawasan untuk membantu orang di setiap peringkat memahami kewangan mereka. Jika anda benar-benar mahukan keseluruhan pakej dan tidak mahu membayar sepeser pun, Mint adalah mimpi yang menjadi kenyataan. Tetapi anda tidak boleh mengharapkan untuk mendapatkan banyak nilai daripadanya jika anda tidak menghabiskan beberapa hari seminggu untuk melihat apa yang ditawarkannya.

Memutuskan aplikasi yang sesuai untuk anda datang ke keutamaan dan memahami tahap bimbingan yang anda perlukan untuk membantu anda berada di landasan yang betul.

Aplikasi sebagai tahap tinggi sebagai Kejelasan mungkin hanya memberitahu anda apa yang anda sudah tahu, atau aplikasi seperti Mint mungkin hanya mengatasi anda. Cadangan kami adalah untuk melancarkan lengan baju anda dan cuba setiap aplikasi untuk diri anda. Sebaik sahaja anda merasa sesuai, anda akan bersedia untuk menguruskan wang lebih bijak dalam era digital.