Fintech 7 Cara Kewangan Mendapatkan Makeover dengan Tech

Kewangan kami berkembang, dan industri perbankan nampaknya tidak menjadi sebahagian besar dari itu. Teknologi membuat kami perkhidmatan kewangan lebih cepat, lebih murah, dan lebih cekap, tetapi ia kebanyakannya permulaan teknologi dan firma fintech (teknologi kewangan) yang membuka jalan untuk evolusi dalam kewangan.

Apl pembayaran mudah alih kini sudah biasa. Kami menjangkakan untuk melakukan transaksi kewangan secara dalam talian, daripada membuat bayaran untuk menyelesaikan pemindahan wang, mendapatkan pinjaman atau melabur untuk persaraan kami. Dengan setiap perkhidmatan tersedia secara digital, terdapat kebarangkalian besar bahawa pada suatu hari kita akan menjadikan cawangan bank fizikal berlebihan. Ia akan ketinggalan zaman untuk mengharapkan para pelanggan untuk meletakkan kaki secara fizikal di bank.

Mari kita lihat 7 cara sektor kewangan semakin berkembang dari teknologi dan bagaimana industri berkembang pantas di bawah hidung kita.

1. Mata Wang Digital tidak pergi ke mana-mana sahaja

Kebanyakan kita telah mendengar bitcoin dan blockchain. Mata wang digital mengalami kemalangan besar berikutan gelembung pada tahun 2013, namun telah terbukti banyak lebih berdaya tahan dari yang dijangkakan. Walaupun harga belum pulih kepada nilai puncaknya, trend mendatar yang panjang pada tahun 2016 menunjukkan bahawa mata wang berusia 8 tahun tidak akan hilang dalam masa terdekat.

Walau bagaimanapun, daripada harga, urus niaga bitcoin boleh menunjukkan gambaran lebih baik penggunaannya. Dari carta di bawah, kita dapat melihatnya urusniaga purata harian bitcoin telah meningkat dengan mantap.

Walaupun ini tidak membuktikan bahawa lebih ramai orang menggunakan bitcoin - ia mungkin bahawa orang yang sama hanya membuat lebih banyak urus niaga - ia menyiratkan infrastruktur pembayaran bitcoin yang kuat yang menggalakkan orang ramai untuk terus menggunakan mata wang ini.

Infrastruktur yang kuat boleh menjadi menarik kepada perniagaan, terutamanya pemilik perniagaan kecil-ke-sederhana yang beroperasi dalam talian. Pembayaran melalui bitcoin tidak dapat dipulihkan, yang bermaksud pelanggan tidak dapat memberikan cek yang salah (yang akan melantun) atau pembayaran pertikaian tidak adil (dalam PayPal). Di sisi perniagaan, pemilik dapat menjimatkan antara 2-4% dalam yuran yang dikenakan oleh pemproses pembayaran yang popular.

Sedangkan bitcoin akan jauh sebelum penerimaan sejagat seperti mata wang fiat, nampaknya akan sampai di sana, cepat.

2. Bitcoin sebagai Penghantar Peer-to-Peer

Penghantaran kiriman Bitcoin menjadi semakin popular, dan dengan alasan yang baik. Berbanding dengan perkhidmatan pengiriman wang tradisional, ia yuran adalah lebih murah dan juga masa pemindahan dana adalah dari masa ke semasa bukan hari.

Melalui syarikat-syarikat pengiriman wang dan bank-bank sepenuhnya, terdapat banyak perkhidmatan pengiriman bitcoin yang membolehkan pemindahan wang dengan mudah, memberi manfaat kepada berjuta-juta pekerja asing dan komuniti ekspatri di mana-mana.

3. Platform Kewangan Global Hibrid

Dengan populariti bitcoin sebagai pembayaran dan pengiriman wang, kini terdapat platform kewangan yang khusus menyokong mata wang kripto dan fiat. Salah satu syarikat itu ialah Wirex, yang menggabungkan dan memudahkan kedua-dua sistem untuk pelanggannya. Semua akaun adalah dalam talian, dan boleh dibuka dan diakses tanpa pernah pergi ke cawangan.

Platform kewangan hibrid ada penonton sasaran global, kerana bitcoin sendiri adalah global. Di sini kita melihat permulaan trend di mana permulaan yang lebih kecil sebenarnya boleh menyaingi bank yang lebih besar dalam melayani penonton global untuk menyediakan perkhidmatan kewangan semua-dalam-satu - sesuatu yang tidak berkesudahan mereka hanya beberapa tahun lalu.

4. Robo-Advisors

Ia menggoda untuk memaparkan penasihat robo sebagai robot duduk di meja, dikelilingi oleh buasir kertas. Walau bagaimanapun, penasihat robo adalah semata-mata sistem dalam talian yang boleh membantu pelabur menguruskan kewangan mereka, terutamanya apabila ia datang pelaburan. Pada asasnya, mereka pengurus dana tanpa kadar komisyen yang tinggi.

Penasihat Robo membantu mengisi jurang besar apabila mendapat akses mudah dan murah kepada nasihat kewangan. Terdapat juga penasihat robo khusus yang ada pra-program untuk memenuhi demografi tertentu, seperti Ellevest untuk pelabur wanita. Millennials pasti tidak diketepikan untuk yang satu ini; anda boleh menemui beberapa penasihat robo di sini.

5. Enjin Carian untuk Maklumat Kewangan

Sekarang lebih mudah dari sebelumnya untuk mencari maklumat kewangan banyak syarikat global. Digelar 'Google untuk perkhidmatan kewangan', indeks AlphaSense "penyelidikan, termasuk pemfailan syarikat dan transkrip, persembahan, berita masa nyata, siaran akhbar, penyelidikan pelaburan Wall Street, serta kandungan dalaman pelanggan", menurut Ketua Pegawai Eksekutifnya, Jack Kukko.

Bagaimanakah kesan kewangan ini? Nah, untuk satu, Millennials sangat memihak kepada syarikat-syarikat yang bertanggungjawab secara sosial, dan hanya syarikat sokongan yang sejajar dengan nilai mereka. Ini bermakna bahawa sekarang lebih mudah untuk memanggil syarikat-syarikat yang mengarang atau melebih-lebihkan tuntutan CSRnya, atau memboikot produk / perkhidmatan kerana perbelanjaan yang tidak beretika dilakukan oleh syarikat.

Kedua, ia mempunyai ketara mengurangkan masa yang dibiayai oleh profesional untuk menjalankan penyelidikan, yang sepatutnya membawa kepada penurunan harga dalam perkhidmatan nasihat kewangan.

6. Dana yang diperdagangkan diperluaskan di mana-mana sahaja

Kenderaan pelaburan yang agak baru, Dana Pertukaran Tukaran atau ETF telah melonjak dalam populariti dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Mereka popular kerana banyak sebab: mereka lebih murah untuk mengurus dan memegang, lebih mudah daripada membeli stok individu, sebagai pelbagai sebagai dana bersama, dan menawarkan banyak industri tematik yang menarik kepada pelabur baru.

Sebagai contoh, Purefunds menawarkan ETF yang mengesan industri permainan video, ekonomi dron, dan pembayaran mudah alih. Di samping itu, broker terkenal dalam talian TD Ameritrade menawarkan lebih daripada 100 ETF tanpa komisyen, dan Passport DriveWealth menawarkan peluang bukan Amerika untuk melabur dalam ETF berasaskan AS.

Sudah tentu, semua syarikat di atas datang dengan aplikasi mudah alih mereka sendiri, yang membuat pelaburan dalam ETF lebih mudah dan lebih menarik kepada pengguna teknologi.

7. Bukan Pemasaran, Pasaran Pinjaman Peer kepada Peer

Bank-bank tradisional bukan satu-satunya pilihan untuk mendapatkan pinjaman. Individu dan perniagaan kecil boleh sekarang mendapat akses kepada pembiayaan daripada individu melalui pasaran pinjaman P2P, di mana pelbagai platform pinjaman (di sini adalah beberapa) kini wujud menyambung peminjam dan peminjam.

Seperti kontrak pinjaman biasa, peminjam akan mengenakan faedah dalam pertukaran dana. Terdapat juga platform pinjaman peer-to-peer yang khusus memberi tumpuan kepada pinjaman melalui bitcoin, seperti BTCJam dan Loanbase.

Kesimpulannya

Ini 'Uber momen untuk industri kewangan' tidak mungkin berhenti dalam masa terdekat - ada konsep baru yang masih dalam cetakan biru, atau dalam fasa pembangunan.

Sebagai contoh, kontrak peer-to-peer boleh dilakukan menggunakan Ethereum, sebuah platform terdesentralisasi untuk aplikasi yang dijalankan dengan tepat seperti pemotongan yang diprogramkan atau mengurangkan kemungkinan penipuan, penapisan atau gangguan pihak ketiga. Dengan kualiti ini, 'kontrak cerdas' boleh digunakan untuk perjanjian kewangan yang kompleks walaupun, tetapi mereka kini berada di luar kapasiti bukan pengkod untuk digunakan.

Tidak lama lagi untuk meramalkan sama ada produk dan perkhidmatan di atas akan mencukupi untuk mengambil alih sistem kewangan tradisional yang sedia ada. Walau bagaimanapun, satu perkara adalah jelas: fintech pasti akan memaksa bank tradisional berkembang, atau melihat keuntungan mereka dimakan.